Atlassian co-fondatore Mike Cannon-Brookes, ancora una volta, ha criticato l’Australiano settore bancario per inefficienza, e la sopraelevazione di un ingiusto quota di profitti, e l’eventuale rifiuto di fornire accesso dei consumatori e dei dati aziendali.
Cannone-Brookes ha detto che questo, combinato con la finanziaria imminente l’evoluzione normativa e il fatto che l’Australia ha una sofisticata tecnologia, con l’adozione di popolazione, presenta un interessante ambiente di fintech imprenditori.
Parlando di quest’anno StartCon a Sydney, Cannon-Brookes ha detto che, poiché le banche hanno accesso a una quantità tale di dati, non è facile per i consumatori di cambiare banca.
“La mancanza di un bancario API in Australia è pazzo,” Cannon-Brookes ha detto il sabato.
“Dovremmo essere in grado di importare i nostri conti in banca, proprio come siamo in grado di importare i nostri numeri di cellulare.”
Egli ha ricordato che 10 anni fa, fornitori di servizi di telecomunicazione sono stati riluttanti ad importare i numeri di telefono, sostenendo che era troppo difficile-ma ora è facile per trasferire i numeri di telefono quando si passa telecomunicazioni.
“Penso che la stessa cosa dovrebbe accadere con le banche,” Cannon-Brookes ha detto. “La vostra transazione bancaria storia dovrebbero essere i dati che si può prendere con voi se si sceglie di passare [banche] o se si sceglie di consentire un fintech società di accesso che, per fornire un qualche tipo di servizio.
“E’ abbastanza ovvio strategicamente, perché le banche non hanno alcun interesse a che sia il caso.”
Cannone-Brookes ha detto che le banche fanno circa AU$1.000 in profitto per persona all’anno.
“Ho tre bambini piccoli-sono cinque, tre, e uno-e che hanno generato AU$1.000 ciascuno per le banche l’anno scorso. Non ha alcun senso”, ha detto. “È perché c’è una mancanza di concorrenza nel settore bancario, il regolamento è troppo legato.”
Secondo L’Australia Istituto Australiano degli utili delle banche equivale al 2,9 per cento del PIL, che li rende il più redditizio al mondo. Il loro ritorno sul patrimonio netto, si aggira attorno al 15 per cento, quando il 10 per cento è considerato una performance impressionante in altri paesi.
Parlando anche a StartCon 2016, Paolo Bennetts, co-fondatore e CEO di Astronave, ha detto che la Commonwealth Bank of Australia (CBA) è circa la stessa dimensione globale gigante bancario Citibank in termini di capitalizzazione di mercato.
Paolo Bennetts, co-fondatore dell’Astronave, e Mike Cannon-Brookes, co-fondatore di Atlassian a StartCon 2016.
(Immagine: StartCon)
Dato il grado di potere detenuto da quattro grandi banche, è molto difficile per i nuovi giocatori di entrare e di sopravvivere abbastanza a lungo per creare un’attività redditizia, Cannon-Brookes notato.
Ha detto Novizio — Australia nuova banca, che Cannon-Brookes è stato fatto un notevole investimento personale-è l’unica azienda in 20 anni che è stato in grado di superare quelle barriere di servire, spesso trascurati mercato small business.
“Come la maggior parte delle startup storie, è stato tre anni di missione che stava per essere facile. Dieci anni più tardi, [Panorama] è ancora in esecuzione attraverso il fango, il” Cannone-Brookes ha detto.
Ha aggiunto, tuttavia, che dopo 10 anni, il Panorama è ora un AU$100 milioni in azienda con 250 persone, ed è ancora in rapida crescita. È anche un’entità regolamentata.
“Penso Novizio, potrebbe valere più di Atlassian un giorno”, ha detto Cannon-Brookes.
Una grande sfida per fintech startup andando contro giocatori affermati è costruire la fiducia. Cannone-Brookes detto che la grande lobby in marmo e tutte le volte a creare una percezione di affidabilità per le banche.
“I soldi … non è memorizzato in un deposito. E ‘ in un mainframe,” ha detto.
Cannone-Brookes ha detto che aiuta a fornire un qualche tipo di garanzia per i clienti. Per esempio, una banca, come Westpac non deve preoccuparsi di fornire qualsiasi forma di garanzia, quando un cliente depositi AU$50 sul loro conto di risparmio, considerando che una società relativamente nuova come Novizio.
Questo è il motivo per cui il Novizio Smart Account è un account protetto sotto l’Crediti Finanziari Regime, che garantisce il rimborso del depositante fondi fino a AU$250.000 per il titolare del conto in caso di insolvenza.
Cannone-Brookes ha detto fintech gli imprenditori devono decidere chiaramente se competere con le grandi banche o di collaborare con loro.
“Ovviamente, a competere con loro è molto più spaventosa prospettiva. Cercando di utilizzare come canale sembra molto più attraente-sono 22 milioni di clienti, di 3 milioni di clienti business,” ha detto.
“Stanno cercando di migliorare la collaborazione con fintechs, ma sono anche un pericoloso partner”.
Nektarios i liolios, co-fondatore e CEO di Startupbootcamp Fintech, ha condiviso un simile sentimento, dicendo di ZDNet che la collaborazione con le banche di solito viene fornito con stringhe allegate.
Egli ha osservato, tuttavia, che fintech gli imprenditori a volte hanno bisogno di banche per convalidare la loro proposta, perché potrebbero avere bisogno di un partner bancario per la distribuzione e la liquidità. Una grande sfida per fintech startup, però, è sempre banche per testare la loro tecnologia, in primo luogo.
“Big four in Australia, con diversi gradi pensano di sapere quello che stai facendo,” i liolios detto. “Non vedo loro di giocare un ruolo attivo nel favorire il nutrimento e fintech innovazione. Un sacco di esso, al momento, è ancora a livello di rumore.”
I liolios aggiunto che banche Australiane dovrebbe visualizzare fase iniziale fintech startup come investimenti in R&s.
“Realisticamente, le banche sanno benissimo che un sacco di cose di cui hanno bisogno per costruire, se si desidera per soddisfare le mutevoli esigenze dei consumatori, non possono costruire se stessi,” i liolios detto. “La tecnologia, modelli di business, e atteggiamenti di consumo stanno cambiando rapidamente, ma le banche non hanno l’agilità e l’infrastruttura di fare le cose in fretta.
“Allo stesso tempo, il regolamento è usata come pretesto dalle banche per giustificare facendo molto poco.”
I liolios suggerito che la fase iniziale fintech startup utilizzare in maniera strategica le banche a migliorare i loro prodotti e iniziare a vendere ad altre aziende.
“Una fase iniziale di avvio non sarà mai in grado di giocare in banca, sistemi — non sono pronto,” i liolios detto.
“Ma le startup beneficiare di una banca a giocare con il tech. [Le banche] può vedere che cosa funziona e cosa non funziona, e fornire un feedback per l’avvio.
“Entrambe le parti devono essere abbastanza rigida ed egoista.”
Il settore finanziario non è facile da navigare, soprattutto per i nuovi giocatori, dato il potere detenuto da quattro grandi banche. La banca ha tuttavia la sensazione che il fintech minaccia al momento, i liolios notato.
Per esempio, Apple Pay lancio in Australia è stato incontrato qualche resistenza da un certo numero di banche; CBA, National Australia Bank (NAB), Westpac Bank, e di Bendigo e Adelaide Bank sono stati cercando non esclusivo di Apple (near-field communication (NFC), chip, mentre ANZ Bank “tirato uno veloce” e ha iniziato a offrire di Apple Pay.
Apple ha sostenuto contro questo tipo di accesso sul giardino, che non avrebbe ” mettere in pericolo la disponibilità, la sicurezza e la privacy dei suoi clienti si aspettano quando si utilizzano dispositivi Apple per effettuare i pagamenti.
Mentre le banche hanno sostenuto che i clienti sono più propensi a cambiare fornitori di carte di credito di produttori di telefoni, la ACCC ha rilasciato una bozza di determinazione propone di negare l’autorizzazione in precedenza il martedì.
Yanir Yakutiel, CEO di Vela, ha detto a ZDNet che banche come utilizzare scuse come le preoccupazioni sulla privacy e interessi protetti per impedire l’accesso aperto alle fonti di dati che potrebbero beneficiare di consumatori Australiani.
“Credo che il ruolo delle autorità di regolamentazione per rendere chiaro che le informazioni relative ad una determinata persona o business appartiene a loro,” Yakutiel detto. “E le informazioni che sono state raccolte da varie aziende, soprattutto di quelli protetti dall’anti-competitivo di framework come banche, dovrebbe essere costretto ad aprire l’accesso alle informazioni pertinenti e di trattarla come una pubblica utilità”.
Di recente la Revisione dei Quattro Principali Banche: Prima Relazione, la camera dei Rappresentanti Comitato Permanente per l’Economia raccomandato che le banche saranno costrette a fornire accesso a clienti e piccole imprese (dati dal luglio 2018 per competere banche, start-up, e altre istituzioni finanziarie.
Il comitato ha suggerito che l’Australian Securities and Investments Commission (ASIC) sarà incaricato di sviluppare un quadro di riferimento vincolante per facilitare la condivisione di dati, rendendo l’uso di Api, e di garantire adeguate misure di sicurezza sulla privacy, per consentire tale pratica.
“Aumentare l’accesso al settore finanziario di dati, come ricorda la Produttività Commissione, occorre anche intensificare la concorrenza nel settore finanziario. Questo è perché i mercati funzionano meglio quando i clienti sono informati. Attualmente, le banche, e non i consumatori, contenere i dati. Questo permette alle banche di di un notevole grado di potenza,” il rapporto [PDF] stati.
I liolios ha detto che il bilancio di quadri normativi in un sacco di mercati, tra cui Australia, sono molto complessi e orientata verso le grandi organizzazioni.
“Non permette agli imprenditori di passare attraverso [processi di approvazione] rapidamente, e questo è quello che è necessario come fase iniziale di avvio, perché la pista è limitata,” ha detto i liolios.
“Più intelligente regolatori come FCA [Financial Conduct Authority] a Londra o MAS [Autorità Monetaria di Singapore] riconoscere che c’è un sacco di [tecnologia] che i consumatori potranno beneficiare di, in modo che la vedono come la loro responsabilità di trovare un nuovo percorso per la start-up per ottenere attraverso la fase successiva, più veloce che può portare nuove tecnologie sul mercato.”
Egli ha riconosciuto che ASIC è di iniziare a fare uno sforzo per fare lo stesso.
“Riconoscono che sanno molto poco su di [fintech] e che hanno bisogno di svegliarsi e di “aprire” i liolios detto.
ASIC ha lanciato il suo Hub dell’Innovazione, con contenuti personalizzati per fintech imprese nel mese di Marzo 2015, che coprono una vasta gamma di problemi in aree di robo consulenza in crowdsourcing di finanziamento, pagamenti, nel mercato dei prestiti, e blockchain modelli di business. È quanto ha ricevuto molte richieste da parte di fintech startup per l’assistenza con problemi di regolamentazione.
Cannone-Brookes ha detto di regolamentazione spostamenti e i cambiamenti dell’ambiente, come quello che stiamo vedendo ora nel settore bancario — presente avvincente opportunità per gli imprenditori. Per esempio, Novizio è stato in grado di approfittare del turno in Australia Medicare manuale di un reclamo verso un sistema che fornisce in tempo reale i rimborsi via EFTPOS macchine presso gli uffici dei medici’. Novizio del EFTPOS terminal adesso processi di 80 per cento di tutti i EasyClaims nel paese.
“Non è stato un incidente. [Panorama] ha detto, ‘Hey, questo è in arrivo, che in realtà dovrebbe saltare con due piedi perché ci potrebbero essere differenziati in questa zona’,”, ha detto Cannon-Brookes. “A volte con le startup, non solo di avere l’equazione ha senso. Avete bisogno di qualche cambiamento nel mondo, uno strappo nel tessuto che si può guidare veramente difficile ottenere la trazione iniziale e iniziare a costruire un business.”
Mentre ha criticato il settore bancario è un po ‘ un passatempo tra imprenditori, o gli Australiani ampiamente — i liolios sottolineato che non tutti fintech startup sono là fuori per uccidere le banche.
“Se si guarda a tutto ciò che è venuto fuori di fintech interruzione spazio di vendita al dettaglio dei consumatori — alternative di prestito, sia esso alternativo di credit scoring, nuovi meccanismi di pagamento-ha emerso perché le banche hanno trascurato queste cose e, in definitiva, non si cura molto su di esso,” i liolios detto. “Questi non sono grandi flussi di entrate per le banche.”
Molti fintech imprenditori provengono dal settore finanziario e vuoi contribuire a migliorare, i liolios notato.
“Le banche sono veramente disperata, trovare una tecnologia che li aiuta con la sicurezza informatica, [operativa] efficienza, e l’individuazione di nuovi flussi di entrate. Startup può offrire.”