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Immagine: Christine Roy/Unsplash
Oggi i criminali hanno un ideale campo di gioco che si chiama internet. Come la tecnologia continua ad avanzare, così fa anche la criminalità, con i criminali utilizzando i più recenti strumenti per commettere una vasta gamma di reati. Alcuni dicono perfino i criminali sono i primi utilizzatori delle nuove tecnologie. L’unica cosa che non è cambiata è il criminale acume e abilità quando si tratta di agire del reato, sia esso borseggio, cyber-abilitato frodi di identità, o di partecipazione a un’organizzazione dei dati critici in ostaggio in cambio di un riscatto.
Ken Chenis, chief architect di reati finanziari e soluzioni di gestione della società ACI, ha detto a ZDNet che i progressi tecnologici — compreso il nuovo software, hardware, algoritmi, dati e fonti — sono consentendo alle banche e servizi finanziari a organizzazioni di tutto il mondo per perfezionare le loro frodi strategie di mitigazione e di esplorare approcci che prima era impossibile a causa di tecniche di vincoli di risorse.
L’intelligenza artificiale (AI), tra cui la sua macchina di apprendimento sottoinsieme, è considerato uno dei più promettenti tecnologie che possono aiutare a combattere il crimine, e dei servizi finanziari è comunemente citato come il settore che ha molto da guadagnare da sfruttare AI.
“AI sta beneficiando le istituzioni finanziarie, gli intermediari e i commercianti, consentendo molto più robusta e complessa frode strategie che creare un buon equilibrio tra la frode, le strategie di prevenzione e il mantenimento di una positiva esperienza del cliente”, afferma Andreas Suma, global head di Frode e i Dati ACI, ha detto a ZDNet.
“Il mercante di spazio, consente AI più granulare frode punteggio dietro le quinte, ciò consente di migliorare i tassi di conversione e riduzione dei falsi positivi. Per le istituzioni finanziarie, AI abilita, inoltre, enterprise frode protezione da monitoraggio delle operazioni e l’interazione tra canali e permette di avere la stessa esperienza su tutte le reti, indipendentemente dal fatto che si è in un ramo, tramite call center o da app mobile.”
Combinazione di intelligenza artificiale con l’intelligenza umana
Mark Wiesman, SVP e la testa di Frode Soluzioni per la Gestione Mastercard, ha detto a ZDNet che, mentre l’IA è la possibilità di consentire l’organizzazione di “scavare più in profondità i dati per capire dove ci sono rapporti che non sono attendibili e non attendibili”, l’AI deve essere combinato con l’intelligenza umana.
Questo perché l’IA e algoritmi, come esiste oggi, ancora in lotta con l’ambiguità e zone grigie, non sono in grado di comprendere il contesto o la nuance, e quindi non può fare pienamente informato chiamate di giudizio.
Come tale, la tecnologia può finire contrassegno non transazioni fraudolente, e l’applicazione di uno strato di automazione su di esso per fermare le operazioni sospette senza l’esame può creare ulteriori disservizi, se gli errori sono frequenti.
“C’è questa convinzione che basta inserire la spina in una tecnologia nuova e appena inizia a imparare e fa tutto da solo. La nostra esperienza è che in realtà non è il caso. Ci sono un sacco di esperti di settore che sono in grado di monitorare e controllare cosa sta succedendo,” Wiesman detto.
“Penso che sia una combinazione di tecnologia, dati e persone che davvero fare tutto questo lavoro. Anche se stiamo usando tecniche di IA, c’è ancora bisogno di coinvolgere la gente.”
Michelle Weatherhead, BAE testa di Criminalità Finanziaria Soluzioni Australia & Nuova Zelanda, ha detto che il portafoglio di prodotti, tra cui il suo NetReveal piattaforma utilizzata da banche in tutto il mondo — richiede anche l’analisi umana. La piattaforma prende in grandi quantità di dati per costruire i profili, successivamente, determinare ciò che è normale e non normale.
“Sfornare attraverso una vasta quantità di dati in tempo reale e quindi evidenziando gli incidenti che devono essere esaminate. Per quegli episodi che sono davvero sospetto, è in grado di bloccare che in tempo reale. Per il pagamento di frode, è molto importante essere in grado di fermare che, in tempo reale, perché se si dispone di avviso e poi avere uno sguardo umano, il denaro è già andato, fuori dalla porta con il tempo che hai effettivamente capito che è necessario arrestare,” Weatherhead detto a ZDNet.