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Tutti debuttanti recenti per il sistema bancario australiano negli ultimi dieci anni sono stati filiali estere, di solito targeting mercati di nicchia, piuttosto che localmente finanziari basati su tecnologia start-up, un report dal governo federale Produttività Commissione ha detto.
Tuttavia, la commissione ritiene fintechs rappresentano un gruppo che potrebbe “fondamentalmente” cambiare la natura della concorrenza nel sistema bancario in Australia e, come tale, è spingere per un cambiamento normativo per consentire l’assunzione di rischi, sotto la supervisione di un “cambiamento campione”.
Nel suo progetto di relazione [PDF] in gara per l’Australiano Sistema Finanziario, la commissione ha detto che quando i periodi di maggiore concorrenza nel Australiano sistema finanziario che sono venuti, hanno in genere non spinto da affermati fornitori, ma da parte di nuovi operatori come Aussie Casa, Mutui, banche estere, come ING offerta online retail banking, e Rabobank, che offre servizi alle aziende medio-grandi filiere agricole.
“Ma questa rivoluzione è finita”, la commissione ha scritto. “Tutti i nuovi entranti verso il sistema bancario negli ultimi dieci anni sono stati filiali estere, di solito targeting importante, ma i mercati di nicchia (e questi operatori hanno evidenziato solo una limitata crescita della quota di mercato).”
La commissione ha detto che se le barriere all’ingresso e all’espansione continuano a cadere, e i dati riforme sono perseguiti efficacemente dal governo Australiano, fintechs più facile competere contro incumbent.
Panorama bancario è in gran parte dominato da quattro grandi giocatori, con la Commonwealth Bank of Australia, la Banca Nazionale dell’Australia, l’Australia e New Zealand Banking Group, e Westpac detiene circa il 95 per cento dell’intero Australiano settore della finanza.
Preoccupa la commissione, è che le grandi banche sono tenute a pensare principalmente al meglio gli interessi dei loro azionisti, piuttosto che i loro clienti, che ha detto che conduce a strategie competitive di essere messo a punto puramente portare in denaro.
“L’innovazione e la concorrenza di prezzo è limitata, nella maggior parte dei mercati che abbiamo esaminato. Ci sembra essere più prove di concorso in caratteristiche del prodotto,” la commissione ha evidenziato che.
Come risultato, la commissione auspica un “campione”, un ente governativo incaricato della sorveglianza e promozione della concorrenza nei mercati finanziari, tra cui costringendo considerazione di se azioni da parte dei regolatori materialmente danneggiato la concorrenza.
“La valutazione della commissione è che, mentre non monitorata la concorrenza potrebbe risultare rischiosi — e Australia non hanno unmonitored concorso — auspicabile la crescita dell’occupazione e welfare nazionali è necessariamente alimentata da assunzione di rischi”, dice la relazione.
“Non si può, dunque, semplicemente, preferiscono la stabilità, senza il riconoscimento di un costo significativo per l’attività economica da avere che come posizione predefinita. E non c’è rilevabile evidenza di rischio per l’Australia finanziario del sistema di integrazione, anche in GFC.
“Date le dimensioni e l’importanza dell’Australia del sistema finanziario e l’aumento di stabilità in quanto la crisi finanziaria globale, la mancanza di un avvocato per la concorrenza, quando il sistema finanziario degli interventi normativi sono stati determinati, è un errore che ora dovrebbe essere corretto.”
La commissione vuole che questo designato concorrenza campione per essere un’entità che contiene tutte le parti del sistema finanziario per conto di concorrenza, piuttosto che un nuovo giocatore.
La commissione ha presentato l’Australian Competition and Consumer Commission (ACCC) o l’Australian Securities and Investments Commission (ASIC).
La camera dei Rappresentanti Comitato Permanente per l’Economia allo stesso modo raccomandato a fine 2016 che ASIC essere incaricato di sviluppare un quadro di riferimento vincolante per facilitare la banca-banca di condivisione di dati, rendendo l’uso di interfacce di programmazione delle applicazioni (Api), e di garantire adeguate misure di sicurezza sulla privacy, per consentire tale pratica.
Secondo la Produttività Commissione, Australia assorbimento dei pagamenti digitali è un elemento del sistema finanziario che ha attirato molto fintech attività, nonché dalle principali imprese a tecnologia avanzata come Apple e Google.
Pagamento con carta di sistemi, tuttavia, sono dominati dalla principali banche emittenti di oltre il 70 per cento dell’Australia e di debito, carte di credito, così come il globale sistemi di carte, carte di credito MasterCard e Visa, che consentono di oltre l ‘ 80 per cento dei pagamenti con carta di credito, il rapporto evidenzia.
“La tecnologia è prontamente disponibile per doppio pagamento scelta in Australia e consideriamo questo, ora, deve essere mandato,” la commissione ha aggiunto su quel punto.
Con portafogli digitali come Apple Pay e Samsung Pagare gradualmente di colpire il mercato in Australia, la commissione auspica l’istituzione di un doppio regime per acquistare i servizi a pagamento (PPF) per incoraggiare l’innovazione e offrire un’alternativa ai spettano i sistemi di pagamento.
“Sotto un tale regime, PPFs senza il rischio sistemico non sarebbe regolata, se un consumatore ha il minimo di fondi ($500 o meno) a rischio e il PPF ha meno di $50 milioni in totale valore memorizzato,” la commissione ha scritto. “Il sistema attuale sembra avere questo pensiero in mente, ma in pratica c’è un inutile “zona grigia”.”
Vedi anche: Australian cartello bancario perde la lotta contro la Apple
Come in Australia, si trasferisce in una nuova piattaforma bancaria — a quanto pare questo mese-è previsto per permettere piccole bancario giocatori di accedere a innovare sul top della tecnologia, costruito dalla Reserve Bank of Australia.
La commissione è preoccupata che, sebbene l’infrastruttura di base del NPP dà nuovi iscritti la possibilità di aderire alla rete utilizzando una singola connessione, anziché stabilire rapporti bilaterali con tutti i partecipanti esistenti, e che le istituzioni possono anche scegliere di aderire alla rete mediante un accordo di outsourcing di un socio partecipante che è già collegato, è, tuttavia, fino a che il consiglio di amministrazione della Nuova Piattaforma di Pagamenti Australia Limitato, che comprende sette grandi banche-per determinare se accettare o meno un candidato.
“Il NUCLEARE è un pezzo importante dell’infrastruttura nazionale e di una maggiore trasparenza e rigore in tutto il processo per l’accesso è necessario per evitare conflitti di interesse che potrebbero potenzialmente limitare la concorrenza,” la commissione ha aggiunto.
La commissione si accettano proposte sul progetto di relazione fino al 20 Marzo, 2018, e si prevede di produrre la relazione finale entro il 1 ° luglio 2018.
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