Nul
Alle de senere tilkomne til Australien ‘ s bank-system i løbet af det seneste årti har været filialer af udenlandske banker, som regel rettet mod niche markeder, snarere end af lokalt baserede finansielle teknologi startups, en rapport fra den føderale regering Produktivitet-Kommissionen har sagt.
Kommissionen mener dog, fintechs repræsenterer en gruppe, der kunne “fundamentalt” ændre karakteren af konkurrence i bank-system i Australien, og som sådan er at skubbe lovgivningsmæssige ændringer for at give mulighed for risikovillighed, som kontrolleres af en “change champion”.
I sit udkast til rapport [PDF] i Konkurrencen i den Australske Finansielle System, kommissionen sagde, at når perioder af øget konkurrence i den Australske finansielle system, er kommet om, at de har typisk været drevet ikke af etablerede udbydere, men ved nye aktører såsom Aussie boliglån, udenlandske banker som ING, der tilbyder online retail banking, og Rabobank, der tilbød ydelser til mellemstore til store landbrugsbedrifter.
“Men denne revolution er,” skrev kommissionen. “Alle nytilkomne til banksystemet i løbet af de seneste ti år har været filialer af udenlandske banker, som regel rettet mod vigtige, men niche-markeder (og disse deltagere har det fremgår kun begrænset vækst i markedsandel).”
Kommissionen sagde, at hvis og adgangsbarrierer fortsætte med at falde, og data reformer, varetages effektivt af den Australske regering, fintechs vil finde det lettere at konkurrere mod de etablerede selskaber.
Bank scene er i høj grad domineret af fire store spillere, med Commonwealth Bank of Australia, National Australia Bank, Australien og New Zealand Banking Group, og Westpac holder omkring 95 procent andel af hele Australske finansielle branche.
Af interesse for kommissionen er, at de store banker er forpligtet til at tænke, for det meste i den bedste interesse for deres aktionærer, snarere end deres kunder, hvori det siges, fører til konkurrencedygtige strategier, der udformes rent bringe i penge.
“Innovation og rivalisering i pris er begrænset i de fleste af de markeder, vi undersøgte. Der synes at være mere bevis på, at konkurrencen i produktegenskaber,” fremhævede kommissionen.
Som et resultat, kommissionen ønsker at se en “champion”, — en offentlig myndighed, har til opgave at føre tilsyn med og fremme konkurrencen på de finansielle markeder, herunder at tvinge overvejelserne af, om handlinger, som tilsynsmyndighederne har væsentlig skade for konkurrencen.
“Det er kommissionens vurdering, at mens ukontrollerede konkurrence, kan det resultere i risikable foretagender — og Australien har ikke ukontrollerede konkurrence — ønskeligt, vækst i beskæftigelsen og den nationale velfærd er nødvendigvis udsprunget af risici”, siger rapporten.
“Vi kan derfor ikke blot foretrækker stabilitet uden at anerkende en betydelig udgift for den økonomiske aktivitet, fra at have det som en default position. Og der er ingen påviselig fare til Australien ‘ s finansielle system integration, selv i GFC.
“I betragtning af størrelsen og betydningen af Australiens finansielle system, og den øget stabilitet siden den globale finansielle krise, manglen på en fortaler for konkurrence, når det finansielle system lovgivningsmæssige tiltag, der skal bestemmes, er en fejl der bør nu være rettet.”
Kommissionen ønsker, at dette har udpeget konkurrence mester til at være en enhed, der holder alle parter i det finansielle system til konto på konkurrence, snarere end en ny spiller.
Kommissionen har fremsat Australian Competition and Consumer Commission (ACCC) eller Australian Securities and Investments Commission (ASIC).
Repræsentanternes Hus Stående Udvalg om Økonomi ligeledes anbefalet i slutningen af 2016, at ASIC blive opkrævet med at udvikle en bindende ramme for at lette bank-til-bank deling af data, der gør brug af application programming interfaces (Api ‘ er), og at sikre, at passende værn om privatlivets fred er på plads til at tillade en sådan praksis.
Ifølge Produktivitet Kommissionen, Australiens udbredelsen af digitale betalinger, der er et element af det finansielle system, som har tiltrukket sig meget fintech aktivitet, samt fra store tech-firmaer som Apple og Google.
Betalingskortsystemer, men er domineret af de store banker som udstedere af over 70 procent af Australiens debet-og kreditkort, samt den globale card ordninger, MasterCard og Visa, der giver over 80 procent af kreditkort betalinger, rapporten fremhæver.
“Den teknologi, der er let tilgængelige til at tilbyde dobbelt betaling valg i Australien, og vi mener, at dette skal nu have mandat, at” kommissionen tilføjet på dette punkt.
Med digitale tegnebøger, såsom Apple Fjernsyn og Samsung Betaler gradvist at ramme markedet i Australien, ønsker kommissionen, at etableringen af et to-lags ordning for købt betaling faciliteter (PPF) at tilskynde til innovation og tilbyder et alternativ til de etablerede betalinger systemer.
“I henhold til en sådan ordning, PPFs uden systemiske risiko, vil ikke blive reguleret, hvis en forbruger har kun minimale midler ($500 eller mindre) risiko og PPF-har mindre end $50 millioner i samlede lagrede værdi,” skrev kommissionen. “Det nuværende system synes at have dette i tankerne, men i praksis er der en unødvendig grå område.”
Se også: Australske bank-kartel, der taber kampen mod Apple
Som Australien flytter til en ny bank platform — tilsyneladende i denne måned-det forventes, at tillade mindre bank spillere adgang til at innovere på toppen af den teknologi, der er bygget af Reserve Bank of Australia.
Kommissionen er bekymret over, at selv om den grundlæggende infrastruktur af NPP giver nye aktører mulighed for at slutte sig til netværket ved hjælp af en enkelt forbindelse, snarere end at etablere bilaterale forbindelser med alle de eksisterende deltagere, og at institutioner kan også vælge at slutte sig til netværket ved hjælp af en outsourcing aftale, at en aktionær, der deltager, der allerede er tilsluttet, det er dog op til bestyrelsen i den Nye Betalinger Platform Australien Begrænset — som omfatter syv store banker — at afgøre, om eller ikke at acceptere en ansøger.
“AMOEBA er en vigtig brik i den nationale infrastruktur og mere gennemsigtighed og disciplin omkring processen for at få adgang er nødvendig for at undgå interessekonflikter, som vil kunne begrænse konkurrencen,” kommissionen har tilføjet.
Kommissionen accepterer indlæg på sin udkast til betænkning indtil 20 Marts 2018, og forventes at producere sin endelige rapport af 1 juli 2018.
MERE OM TEKNOLOGI I BANKSEKTOREN
Australierne vil eje deres bank og internet data i henhold til den nye lovgivning, Commonwealth Bank ønsker at tage banking tilbage til 1970’erne Citi Australien ‘ s Silicon Valley tilgang til ud-bank de fire store Capgemini: Banker skal omfavne, “åbne bank’ evolution eller risiko disintermediation Australiens Nye Betalinger Platform på vej til februar starte CBA forberedelse til ‘den digitale gorillaer” for at deltage fintechs som konkurrenter RBT ønsker, at banker, der er involveret i Australske regering digitale identitet løsning Australierne mere tilfredse med den samlede digitale købmand oplevelse end med bank Symantec siger, at biometri er ikke svaret til beskyttelse mod økonomisk bedrageri Australske finansielle sektor ikke er så opsat på at blokkæden som hype foreslår: Gartner fire Store banker sender sorteper videre på open data forordning, Hvordan AI vil dominere fremtidens bank, og hvad virksomheder kan gøre for at fange op (TechRepublic)
Relaterede Emner:
Australien
Regeringen
Big Data Analytics
Innovation
Sikkerhed
Mobilitet
0