Noll
Digitala betalningar företag i Indien kan vara de nya barnen på finansiella block men pojken är de som äger bankerna till städare. För några veckor sedan, Mynta rapporterade att 30 procent av biobiljetter i film-galna Indien kommer snart att köpas med mobiltelefoner, en summa som överträffar kredit-eller betalkort eller kontanter. Indianerna är också använder sina telefoner för att betala för verktyg och taxi på en mycket större volym än de gör med kort.
Som Mint avslöjar, att bankerna fortfarande har en leda i butik inköp på platser som köpcentrum och flygbiljetter, men även dessa kategorier är snabbt glider bort.
Med andra ord, redo för plast att gå vägen för SMS. Den Ekonomiska Times rapporterar att på bara fyra månader av Google att lansera sina egna betalningar, Google Alican, det AMERIKANSKA företaget behandlar samma antal digitala transaktioner som en av Indiens främsta privata banker — Axel, fjärde totalt i betalningar sfär i sin bransch.
Och bara förra månaden Reserve Bank of India redovisas som transaktioner som görs via Enhetlig Betalningar Gränssnitt (UPI) – en typ av middleware som syr alla leverantörer på en plattform för sömlös interoperabilitet och tillåter appar som hör till säljarna för att ansluta direkt till konsumenternas bank-konto, var ungefär hälften av alla kredit-och betalkort transaktioner. Eftersom verket nämner, det tog ett företag som Mastercard-30 år för att bygga ut sin verksamhet som nu håller på att överträffas i en handfull år.
Detta är kraften i digitala betalningar och i ingen plats kommer detta att få så djupgående effekt som i Indien, ett land där cirka 700 miljoner personer har aldrig ägt antingen en bank konto eller en smartphone, men är snabbt börjar göra både och. Precis som WeChat Betal-och AliPay har blivit jättar värt över $50 miljarder i börsvärde, PayTM, WhatsApp (blockerad i Kina), Google Alican, FreeCharge, och andra är redo att stiga.
Titta på deras överlägsenhet hjälplöst kommer att vara en grupp av förlorare som kommer att fortsätta att vara oförmögna att utnyttja kraften i digitala samhällen, en grupp som borde ha varit med på denna rätt från get-go, men har inte — banker.
Banker är en rolig del. Du skulle föreställa sig att de skulle vara på framkant av teknisk utveckling och tjänster som kan göra dem till härskare av ett nytt universum så nära sin egen. Men det är inte fallet. Nästan alltid, digitala betalningar företag som är utomstående och usurpatorer till den tomma troner som vanliga banker har inte ens vågat att sitta i. Antingen är det en fråga om att hålla sig till kärnkompetens och inte ge sig in i företag som suger upp en hel del energi, tid och kapital. Eller, det är ett universum som de inte förstår. Vilket är anledningen till att betalningar världen över drivs av digitala betalningar företag och inte bankerna.
Den hastighet som detta har skett i Indien är anmärkningsvärt, men det gör fullständiga känsla när du kom ihåg att cash var kung i landet helt enkelt därför att bankerna har varit plågsamt långsamma med att få 800 miljoner eller så bankkonto i det finansiella systemet. Det bara inte att de gör ekonomisk nytta för dem.
Sedan kom två seismiska händelser som förändrat saker nästan över en natt. Den ena var obligatorisk öppnandet av hundratals miljoner bankkonton i en dragkraft som leds av Modi regeringen som sedan kopplas till ett nationellt id-system med biometriska kännetecken. Plötsligt, en helt ny befolkning fått tillgång till digitala betalningar även om de kanske inte har smartphones som tillåter dem att göra detta hända ännu. Men även smartphone antas förändras snabbt.
För det andra, när Modi regeringen nästan över en natt tog 86 procent av den befintliga valutan i Indien ut ur cirkulationen, det gav en sektor en osannolikt att öka, även om företag och medborgare rikstäckande var i gungning på grund av brist på pengar för att genomföra dagliga aktiviteter-att antalet av UPI transaktioner skjutit i höjden med så mycket som 57,000 procent hittills, enligt Mint.
Nu, i det omåttligt populära WhatsApp har gått in i den Indiska betalningar utrymme och med sina 200 miljoner aktiva dagliga användare-den mest för någon app i Indien — och en inbetalning som inte uppenbarligen behöver e-ID-inloggning (som är hett omtvistade av rival PayTM). Det kommer att vara en nästan omöjlig fiende att konkurrera med online utrymmet. Offline, marknadsledande PayTM har en nästan ointaglig ledning. Nästa slagfält för betalningar är i offline-utrymme och företaget har redan spridit sina tentakler till 7 miljoner små och medelstora handlare och är gunning för mother lode av de andra 33 miljoner kronor som levererar mycket av Indien sin dagliga bestämmelser.
Den mycket allvarliga problem för banker och gamla världen betalning företag såsom Visa och Mastercard är att den digitala explosionen har inte ens börjat i Indien, men det är nu som du behöver för att komma in i dörren för att säkerställa framtida framgång. Ungefär $200 miljarder digitala betalningar utrymme, varav $10 miljarder mobila betalningar segment, är planerad till svamp till $1 biljon år 2023, enligt Credit Suisse rapport.
Samtidigt är Kina på $27 biljoner i dag. Tänk floder av såsen att bankerna kommer att ha plågsamt att titta på sig själva avstå för att de nya härskarna i den finansiella världen, som då kommer att vara att tjäna ännu mer pengar genom att sälja allt från aktiefonder till fastigheter för att deras allt mer välmående, smartphone-toting kunder.
Relaterade Artiklar:
Uber säljer Sydostasien företag att GrabTencent ser 2017 vinst klättra 75 procent på robust ad försäljning Naver och Foursquare för att utveckla IP sökmotor WeChat aktiva konton överstiger 1 miljard worldwideProduct strategi nyckeln till kontantlösa antagande i APACSamsung Betala lanserar i IndiaPayPal partner med Skype för P2P-betalningar i Skype appWalmart testa fullt automatiserad butik med inga kassörskor eller kassadiskar (TechRepublic)Konsumenterna spenderar mer pengar, mindre tid medan shopping via smartphone (TechRepublic)
Relaterade Ämnen:
Bank
CXO
Digital Omvandling
Tech-Industrin
Smarta Städer
Cloud
0