Cynthia Bowman Bidragende skribent
Cynthia Paez Bowman er finans-, ejendoms- og international erhvervsjournalist. Udover ZDNet er hendes arbejde blevet vist i Business Jet Traveler, MSN, CheatSheet.
Fuld biografisk den 25. januar 2022 | Emne: Skatter
(Billede: zimmytws — Shutterstock)
Mange klummeskribenter om personlig økonomi kommer med det forslag, at donation til velgørenhed, især mod slutningen af kalenderåret, har sine fordele.
Hvad dette betyder er, at hendes første $9.875 i skattepligtig indkomst beskattes med en 10% sats, derefter beskattes al indkomst fra $9.876 til $40.125 med en 12% sats, derefter beskattes resten af hendes indkomst op til de $50.000 hun tjente med 22 % sats.
Så hvis hun skulle betale skat af de fulde 50.000 USD, ville hun skylde:
10 % af 9.875 USD, plus 12 % af 30.250 USD (hvilket er 40.125 USD minus 9.875 USD), plus< br>22 % af 9.875 USD (hvilket er 50.000 USD minus 40.125 USD)
Det summerer til 6.790 USD i skat.
Husk, at de fleste amerikanere ikke direkte står over for denne regning hvert år. I stedet tages der penge ud af hver lønseddel for at dække dette. Når du indberetter din skat, rapporterer du blot din indkomst og sørger for, at pengene, der tages ud af din check, dækker dette beløb.
Lad os nu se, hvordan fradrag ændrer den historie for Tammy. Efter fradrag betaler hun kun skat af $35.000. Hun skylder:
10 % af 9.875 USD plus 12 % af 25.125 USD (hvilket er 35.000 USD minus 9.875 USD)
Det svarer til kun 4.002,50 USD i skat.
Disse 15.000 USD i fradrag reducerede hendes skat med 2.787,50 USD, hvilket beholdt pengene lige i lommen.
For de fleste mennesker resulterer disse former for fradrag i en skatterefusionskontrol i skattesæsonen. Det er fordi det beløb, der tages ud af deres checks, normalt antager, at de betaler skat med begrænsede fradrag, så der er taget meget ud af deres lønseddel. Hvis du er i stand til at trække mange ting fra, vil du have betalt din skat for meget, hvilket resulterer i en stor og potentielt livsændrende skatterefusion check.
I Tammys situation ville hver enkelt yderligere velgørende donation gøre hendes skattepligtige indkomst lavere. Det ville reducere det beløb, der beskattes med 12 % i ovenstående eksempel, så hvis hun donerede 100 USD, ville hun se en 12 USD lavere indkomstskat, hvilket betyder, at hendes donation i virkeligheden kun kostede hende 88 USD.
Med andre ord reducerer donationer til velgørende formål, når du allerede har mange fradrag, din skat lidt (eller meget, hvis du er i et højt skatteniveau).
< strong>Læs også: ZDNets freelancer skattevejledning
For de fleste amerikanere er standardfradraget en bedre mulighed
Så hvad er fangsten? Hvorfor udnytter folk ikke dette? Den store årsag er standardfradraget.
For at gøre skatteansøgningen mere effektiv tilbyder IRS alle borgere en aftale: Du kan bare tage et standardfradrag i stedet for at lave en stor liste over alle dine fradrag. Du vælger simpelthen den højeste mulighed for dig – enten standardfradraget eller summen af alle de ting, du faktisk kan trække fra, såsom velgørenhed og renter på realkreditlån. Den virkelige udfordring i at finde ud af, om der skal specificeres er simpelthen at finde beviser for alle dine fradragsberettigede udgifter.
For en enkelt person er dette standardfradrag i øjeblikket $12.550. Det betyder, at hvis du ikke har nogen realkreditrenter og ikke har givet en eneste velgørende donation i år, får du stadig 12.550 USD skåret af din bruttoindkomst før skat beregnes. For ægtepar betyder det 25.100 USD i fradrag, og det er mere, end de fleste mennesker kan finde i deres udgifter.
For at give velgørenhed kan reducere din skatteregning, skal du have fradrag, der summerer til mere end standardfradraget. Som et resultat er det kun omkring 15 % af amerikanerne, der rent faktisk angiver deres fradrag [fjernet Tax Foundation-link, da det allerede blev brugt i introen]; resten tager bare standardfradraget.
Hvornår vil velgørenhedsydelser reducere din skatteregning?
Hvis du er en af ca. 15 % af amerikanerne, der ikke vil tage standardfradraget, vil yderligere velgørende gaver sandsynligvis reducere din skatteregning. Hvem er i den gruppe?
Den største del af denne gruppe er boligejere med et aktivt realkreditlån med stor saldo, da renter på boliglån typisk er et stort fradrag for de fleste. For eksempel vil et realkreditlån på $500.000 med 4% rente akkumulere $19.800 i renter i løbet af det første betalingsår, hvilket i sig selv er nok til næsten at overvinde standardfradraget for gifte par. På dyre boligmarkeder er sådanne store realkreditlån typiske.
En anden gruppe, der ofte specificerer deres skatter, er ekstremt høje indkomster, som ofte akkumulerer masser af fradrag selv uden behov for et realkreditlån på grund af de forskellige anvendelser af deres formue.
Men hvis du er amerikaner uden mere eller lidt tilbage på dit realkreditlån og tjener noget tæt på en typisk amerikansk indkomst, tager du næsten helt sikkert standardfradraget, hvilket betyder, at yderligere velgørende gaver ikke har en ekstra skattefordel for dig.
Hvis du har et stort realkreditlån eller en rigtig høj indkomst, er der flere ting, du kan gøre for at sikre, at du får så mange fradrag som muligt, begyndende med at gemme en masse kvitteringer.
For lang tid, ikke Læs?
Velgørende donationer kan hjælpe dig med at reducere din skatteregning, fordi du muligvis kan trække den fra den indkomst, du skal betale skat af. Regeringen tilbyder dog et standardfradrag, som de fleste tager i stedet for. Skattefordele ved velgørende gaver kommer således normalt kun personer med et stort boliglån eller en meget høj indkomst til gode. Hvis du ikke er i disse grupper, er det usandsynligt, at du vil se skattefordele fra yderligere velgørende bidrag.
Er der en skattefradragsgrænse for donationer til velgørende formål?
Grænsen for, hvor meget du kan trække fra for kontantdonationer, er typisk 60 % af din justerede bruttoindkomst. En midlertidig suspension af grænser fra IRS giver dig dog mulighed for at specificere og fratrække 100 % af din AGI i kvalificerende kontantbidrag for 2021. Filer kan trække $300 fra for enlige indgivere og $600 for gifte, der indgiver i fællesskab uden at skulle specificere donationerne.
Hvilke velgørende organisationer kan jeg donere til for skattefradrag?
Kvalificerende velgørenhedsorganisationer for skattefradragsberettigede donationer omfatter skattefrie organisationer og nonprofitorganisationer såsom kirker, museer, fonde og Røde Kors. IRS har en tilgængelig database over kvalificerede organisationer og velgørende organisationer.
Kan jeg trække donationer fra ikke-kontante penge?
Udover kontantdonationer kan du trække madvarer, tøj, biler, husholdningsartikler og anden ejendom fra. De fleste varer kan trækkes fra for varernes fair markedsværdi, så længe de er i god stand. Hvad angår køretøjer, afhænger fradraget for at donere en bil af, om den blev bortauktioneret eller opbevaret af velgørenheden. Sørg for at gemme kvitteringer eller skriftlige kvitteringer for de donationer, du har givet.
Skatter
Sådan indberetter du din skat, hvis du modtog dagpenge i 2021 Vores skattevejledning for veteraner Her er, hvordan 2021-skatteklasser faktisk fungerer. Sådan indberetter du din skat, hvis din partner bestod væk