Immagine: Samsung < /figure>
L'Australian Competition and Consumer Commission (ACCC) è preoccupata che la proposta fusione di Eftpos con BPay e New Payments Platform Australia possa avere un impatto sulla concorrenza nei pagamenti.
Eftpos, BPay e NPPA hanno annunciato a dicembre piani di fusione. Eftpos gestisce una rete di terminali di pagamento, Bpay è un sistema di pagamento elettronico delle fatture, mentre NPPA è la società incaricata della supervisione di tutte le transazioni che si muovono attraverso il sistema di pagamento aggiornato dell'Australia, l'NPP. Se viene concessa l'approvazione alla fusione, la società emergerà come Australian Payments Plus Ltd, o AP+.
A marzo, Industry Committee Administration Pty Ltd (ICA), la società che rappresenta i tre fornitori, ha presentato domanda all'ACCC per l'autorizzazione alla fusione. L'ACCC sta ora cercando opinioni sull'impegno proposto [PDF] offerto da ICA.
L'impegno proposto cerca di affrontare le preoccupazioni dei partecipanti al settore secondo cui la fusione proposta potrebbe comportare una riduzione degli investimenti e del supporto per Eftpos e una diminuzione della disponibilità del routing a minor costo (LCR).
LCR è un'iniziativa volta a promuovere la concorrenza nel mercato delle carte di debito e contribuire a ridurre i costi di pagamento nell'economia.
Quando un cliente effettua un pagamento “tap-and-go” senza contatto con la sua carta di debito a doppia rete, non con carte di credito, tuttavia, il commerciante può scegliere di inviare la transazione tramite la rete di debito che gli costa meno accettare. Se il commerciante sceglie di non instradare, la transazione viene invece inviata tramite la rete predefinita programmata sulla carta, in genere la rete Debit Mastercard o Visa Debit.
“Eftpos svolge un ruolo importante nel mantenere la concorrenza in l'instradamento dei pagamenti con carta di debito, che sono una parte importante del panorama dei pagamenti in Australia”, ha detto venerdì il presidente dell'ACCC Rod Sims.
“Siamo interessati alle opinioni dei commercianti e di altri operatori del settore su come questa impresa avrebbe un impatto sulla concorrenza nei servizi di pagamento.”
Secondo l'ACCC, l'impegno proposto include obblighi che AP+ assicurerà che Eftpos faccia tutto sotto il suo controllo per rendere disponibile LCR per tre anni e garantire che lo schema di pagamento Eftpos e l'infrastruttura e i servizi di emissione e accettazione basati su carte Eftpos siano mantenuti per tre anni.
Cerca inoltre di garantire che Eftpos e NPPA sviluppino e rendano disponibile una serie di servizi prescritti entro tempi concordati; e garantire che BPAY, Eftpos e NPPA concordino uno standard di settore a supporto del pagamento con codici QR entro la fine di giugno 2022.
AP+ presenterà inoltre un rapporto all'ACCC ogni sei mesi per dimostrare la sua conformità.
“Gli obblighi nell'impresa hanno lo scopo di aiutare a garantire che Eftpos svilupperà e migliorerà i suoi servizi di pagamento basati sul debito per punti vendita, pagamenti online e in-app e pagamenti da persona a persona”, ha aggiunto Sims.
All'inizio di quest'anno, l'ACCC ha cercato osservazioni sulla proposta di fusione. Nella sua dichiarazione di opinioni preliminari [PDF], l'ACCC ha affermato di non essere soddisfatta del fatto che la fusione proposta non si tradurrà in una sostanziale diminuzione della concorrenza in uno o più mercati relativi ai servizi di pagamento o alle infrastrutture.
“L'opinione preliminare dell'ACCC è che è probabile che la fusione proposta si traduca in alcuni dei benefici pubblici dichiarati, ma la portata e il significato di tali benefici pubblici dichiarati non sono chiari”, ha scritto.
Visa ha presentato [PDF] che senza adeguati sistemi di governance, la nuova organizzazione potrebbe essere incentivata a favorire i risultati degli azionisti chiave a scapito dei gruppi imprenditoriali più piccoli e di altri concorrenti. Mentre Mastercard ha espresso preoccupazione [PDF] che, in base alla struttura proposta della nuova società, le principali banche potrebbero essere in grado di agire di concerto e Mastercard ha raccomandato di imporre condizioni per mantenere la separazione e l'indipendenza delle entità unite.
L'Australian Banking Association, tuttavia, ritiene che la fusione proposta non ridurrebbe sostanzialmente la concorrenza tra BPAY, Eftpos e NPPA, poiché i loro prodotti non sono strettamente sostituti l'uno dell'altro.
“Invece, la fusione proposta migliorerà la capacità di NewCo di competere con gli schemi di carte internazionali e i servizi di pagamento offerti da big tech”, ha scritto [PDF].
La Reserve Bank of Australia ha dichiarato [PDF] che non stava prendendo posizione sui meriti della proposta prima dell'ACCC.
Eftpos a novembre ha acquisito Beem It dalla Commonwealth Bank of Australia, la National Australia Bank, e Westpac.
L'ACCC è alla ricerca di contributi sull'impegno proposto fino al 17 agosto 2012.
COPERTURA RELATIVA
Eftpos si impegna a 30 milioni di dollari australiani per aumentare la sicurezza per i pagamenti onlineEftpos QR la tecnologia di pagamento del codice è pronta per l'azioneEftpos utilizza l'acquisizione di Beem It per creare il sistema di pagamento QR
Argomenti correlati:
Australia Blockchain CXO E-Commerce Tech Industry 